A credit score works by turning your credit history into a number using a formula. The exact formula is set by the scoring company and is not fully public, but the main ingredients are well known.Kredi notu, bir formül kullanarak kredi geçmişinizi sayıya çevirir. Kesin formülü puanlama kuruluşu belirler ve tam olarak herkese açık değildir, ancak ana bileşenler iyi bilinir.

Payment history usually matters most: do you pay on time? Next is how much of your available credit you use, called utilization. Using a large share of your card limits can lower a score, while keeping balances low can help.Ödeme geçmişi genellikle en önemlisidir: zamanında ödüyor musunuz? Sonrasında kullanılabilir kredinizin ne kadarını kullandığınız gelir; buna kullanım oranı denir. Kart limitlerinizin büyük bölümünü kullanmak notu düşürebilir, bakiyeleri düşük tutmak ise yardımcı olabilir.

Other factors often include the length of your credit history, how often you apply for new credit, and the mix of credit types you have. Many new applications in a short time can look risky to lenders.Diğer etkenler çoğunlukla kredi geçmişinizin uzunluğunu, ne sıklıkla yeni kredi başvurusu yaptığınızı ve sahip olduğunuz kredi türlerinin karışımını içerir. Kısa sürede çok sayıda yeni başvuru, borç verenlere riskli görünebilir.

Some things do not affect it directly, such as your exact salary or checking your own score. Knowing the main factors lets you focus on habits that count, like paying on time and not maxing out cards.Kesin maaşınız ya da kendi notunuzu sorgulamanız gibi bazı şeyler doğrudan etkilemez. Ana etkenleri bilmek, zamanında ödeme ve kartları sonuna kadar kullanmama gibi önemli alışkanlıklara odaklanmanızı sağlar.