The amount a lender will offer is not always the amount you can comfortably afford. Lenders look at income, existing debts, and credit history, but your own budget should have the final say.Bir borç verenin teklif edeceği tutar, rahatça karşılayabileceğiniz tutar olmayabilir. Borç verenler gelire, mevcut borçlara ve kredi geçmişine bakar, ancak son söz kendi bütçenizin olmalıdır.

A key measure is the debt-to-income ratio: your total monthly debt payments divided by your monthly income before tax. Many lenders prefer to see this at or below roughly 36 to 43 percent, though limits vary by lender and country.Önemli bir ölçü borç/gelir oranıdır: toplam aylık borç ödemelerinizin vergi öncesi aylık gelirinize bölünmesi. Birçok borç veren bunun kabaca yüzde 36 ile 43 veya altında olmasını tercih eder; ancak sınırlar borç verene ve ülkeye göre değişir.

Then test the payment against your real budget. After essentials, savings, and your emergency fund, does the new monthly payment still fit? Try living on that budget for a few months before committing.Sonra ödemeyi gerçek bütçenizle sınayın. Zorunlu giderlerden, birikimden ve acil durum fonundan sonra yeni aylık ödeme hâlâ sığıyor mu? Taahhüt vermeden önce birkaç ay o bütçeyle yaşamayı deneyin.

Also allow for change. Interest rates may rise on variable loans, and income can drop. Borrowing a bit less than the maximum leaves you room to cope.Değişime de pay bırakın. Değişken faizli kredilerde oranlar yükselebilir ve gelir düşebilir. Azami tutardan biraz daha az borçlanmak, başa çıkmanız için alan bırakır.